¿Alguna vez abandonaste una compra porque no encontraste la opción de pago que buscabas? Al igual que vos, muchos usuarios priorizan este factor al momento de comprar.
Es por ese motivo que ofrecer variedad de opciones y seguridad en el cobro, se vuelve fundamental en E-commerce.
¿Cuáles son los medios de pago electrónico disponibles en el mercado? ¿Y de billeteras virtuales? Invitamos a Aldana Figueroa, Contadora Pública y Socia Fundadora de Estudio PyMEs, para hablar sobre este y otros temas. ¡Seguí leyendo y enterate!
Ventajas que aportan los medios de pago electrónico
Cada vez son más los negocios, físicos y digitales, que optan por ofrecer medios de pago electrónico a sus compradores debido a los grandes beneficios que les aportan:
‣ Agilizan el pago para el usuario.
‣ Facilitan la posibilidad de cobrar señas.
‣ Eliminan las distancias físicas, permitiendo concretar ventas que de manera presencial no serían posibles.
‣ Automatizan el proceso de compra en una Tienda Online.
‣ Permiten ofrecer distintas tarjetas de crédito y débito.
Opciones de pasarelas y medios de pago electrónico en Argentina
Mercado Pago
Mercado Pago es la pasarela de pagos creada por Mercado Libre, y también una de las más utilizadas en Argentina.
Medios de cobro electrónico que ofrece a vendedores:
Checkout: te permite integrar Mercado Pago a tu sitio web para cobrar online.
Link de pago: podés enviarlo en emails o compartirlo por redes sociales.
Código QR: lo ponés en tu negocio y tu cliente lo escanea con su app de Mercado Pago.
Point: un lector de tarjetas de crédito y débito que se conecta al celular.
Medios de pago electrónico que ofrece a compradores:
‣ Tarjeta de crédito.
‣ Tarjeta de débito.
‣ Con saldo pre-cargado en tu cuenta de Mercado Pago.
‣ Puntos de pago en efectivo: Rapipago, Pago Fácil, Carga Virtual, Provincia.NET y Red Link.
Cada medio de pago tiene un límite en el monto que puede procesar. Podés revisar los montos mínimos y máximos acá.
Comisiones:
Las mismas varían de acuerdo con el medio de pago utilizado y el tiempo en el cual quieras que el dinero esté disponible en tu cuenta.
Las comisiones para cobros sin financiación van del 5,99% + IVA para tener el dinero en el momento y del 2% + IVA para tener el dinero en 30 días. Para cobros con financiación de Mercado Pago, los valores comienzan en 3% + IVA para ofrecer 3 cuotas y del 33% + IVA para 12 cuotas.
Hay que tener en cuenta que las comisiones por financiación se agregan a las que Mercado Pago cobra por utilizar sus medios de cobro. Podés ver todas las opciones acá.
Otra forma de ofrecer financiación en esta pasarela de pagos es a través del programa Ahora 12, mediante el cual podés brindar a tus clientes hasta 18 cuotas sin interés.
Para participar del programa Ahora 12 tenés que estar inscripto en la AFIP como autónomo, monotributista o sociedad y tu rubro tiene que estar dentro de los habilitados. Conocé cuáles son.
Todo Pago
Todo Pago es la pasarela de pagos creada por Prisma, empresa dueña también de Banelco. Al igual que Mercado Pago, esta plataforma te permite ofrecer distintos medios de cobro para vender online.
Medios de cobro electrónico que ofrece a vendedores:
Código QR: lo ubicás en tu negocio y tu cliente lo escanea con su app de Todo Pago.
mPOS: para vender con tarjeta desde un celular o tablet.
Botón de pago: podés compartirlo en redes, por chat, email, o incluirlo en tu sitio web.
E-commerce: te permite integrar Todo Pago a tu sitio web para cobrar online.
Medios de pago electrónico que ofrece a compradores:
‣ Tarjeta de crédito.
‣ Tarjetas de débito.
‣ Efectivo.
Comisiones:
Para cobros tarjeta de débito, la comisión es del 2% + IVA con 2 días hábiles de acreditación. Con Tarjeta de crédito las comisiones van de 5,89% + IVA con 1 día hábil de acreditación a 1,99% + IVA para 30 días hábiles de acreditación. Podés ver todos los valores acá.
CAME Pagos
CAME Pagos fue creada por la Confederación Argentina de la Mediana Empresa con el objetivo de ofrecer una pasarela de pagos con bajas comisiones por transacción a las empresas. Permite realizar cobros, pagos, transferencias y extraer dinero de cajeros.
Medios de cobro electrónico que ofrece a vendedores:
Código QR: lo ponés en tu local y tu cliente lo escanea con la app de CAME Pagos.
mPOS: para vender con tarjeta desde un celular o tablet.
Botón de pago: podés compartirlo en redes, por chat, email, o pegarlo en tu sitio web.
Checkout: te permite integrar esta pasarela de pagos a tu sitio web para cobrar online.
Medios de pago electrónico que ofrece a compradores:
‣ Tarjeta de débito: Visa Débito, Mastercard Débito, Maestro y Cabal Débito.
‣ Tarjetas de crédito: Visa, Cabal, American Express y Mastercard.
Comisiones:
Esta plataforma no genera costos de mantenimiento ni por realizar transferencias a otras cuentas de CAME Pagos, aunque sí cobra un 1% + IVA de comisión en el caso de transferencias a cuentas por fuera de la red.
En el caso de pagos recibidos, esta plataforma cobra un 1% + IVA por transacción en el caso de recibir pagos de otra cuenta CAME Pagos, 1,9% + IVA para transacciones con tarjeta de débito, 2,9% +IVA en caso de tarjetas de crédito y 3,0% + IVA en pagos realizados con tarjeta Naranja.
Mobbex
Mobbex es un sistema de pagos electrónico que se diferencia del resto porque integra todos los medios de pago en una misma solución.
Medios de cobro electrónico que ofrece a vendedores:
MultiPOS: es un dispositivo que se conecta por USB a tu computadora.
Órdenes de pago: son links de pago que te permiten vender a través de redes sociales, email y WhatsApp.
Suscripciones: creás un link de suscripción que enviás a tu cliente para que complete los datos de su tarjeta de crédito o débito, y la plataforma le cobrará todos los meses.
Medios de pago electrónico que ofrece a compradores:
‣ Tarjetas de débito.
‣ Tarjetas de crédito.
‣ Efectivo.
Comisiones:
Otra de las diferencias que distingue a Mobbex del resto de las pasarelas de pago, es que para todos los medios de pago que ofrece cobra un mismo fee por transacción: 4% + IVA, y recibís el dinero en 5 días hábiles en la mayoría de las modalidades de pago.
Cómo elegir la pasarela de pagos que más le conviene a tu negocio
A la hora de seleccionar la opción más adecuada para tus necesidades, Aldana recomendó analizar los siguientes aspectos:
• Comisiones. Cuánto cobra la plataforma de pagos y si vas a poder afrontar este costo o traspasarlo al precio de tus productos.
• Medios de cobro que utilizan tus clientes. Como mencionamos al inicio, uno de los principales factores que interviene en la decisión de compra de un usuario es que los medios de pago que ofrezcas sean los que ellos utilizan o prefieren.
• Modelo de negocio. ¿Cobrás un servicio mediante suscripciones mensuales o vendés productos? De acuerdo a tu modelo de negocio y estrategia, vas a necesitar determinados medios de cobro.
• Opciones de financiación. Para quienes comienzan con una Tienda Online, Aldana recomienda optar por Todo Pago, ya que Mercado Pago actualmente no está habilitando el plan Ahora 12 para cuentas nuevas.
• Lugar de donde es tu cliente. Si necesitás cobrar al exterior, por ejemplo, las opciones recomendadas por Aldana son PayPal o Payoneer.
Billeteras virtuales: ¿qué son y cuáles son las principales?
Son todas aquellas plataformas que te permitan guardar dinero. La mayoría de las pasarelas de pago que enumeramos antes, también son billeteras virtuales.
Son una solución financiera para individuos y comercios, que les permite ahorrar, pagar, transferir, enviar y recibir dinero desde sus dispositivos.
Otra de sus características es que para poder utilizarla no es necesario tener cuenta en un banco.
En Argentina, las más conocidas son:
• Mercado Pago
• VALEpei (de Red Link)
• Rapipago
• Ualá
• Naranja X
• Todo Pago
Requisitos legales para utilizar medios de pago electrónico
Los básicos para operar son:
‣ Estar inscripto en la AFIP como comercio.
‣ Facturar las operaciones comerciales.
‣ Exhibir la data fiscal, ya sea en local físico como en la Tienda Online.
Hay que tener en cuenta que todos los negocios por ley están obligados a ofrecer tarjeta de débito como medio de pago.
Qué retenciones se aplican a medios de cobro electrónico
La mayoría de las provincias está aplicando percepciones y retenciones de Ingresos Brutos sobre estos cobros.
La recomendación de Aldana es inscribirse en ese impuesto para las provincias a la que vendés tus productos. Esto es por dos motivos:
1- No vas a poder evitar que te apliquen la retención pero el valor de la misma va a ser menor que si no estuvieras inscripto.
2- Al estar inscripto, la retención que te realizan podés usarla para pagar el impuesto. Sería un pago a cuenta.
Ganancias e IVA son dos impuestos altos y muy evitables. Si no estás inscripto, o lo estás pero no declaraste tus datos en la pasarela de pagos y superás los $50.000 en ventas o las 10 operaciones, te empiezan a retener el 10,5% de IVA y 2% de Ganancias en cada operación.
¿Cuáles son las maneras de evitar o reducir estas retenciones?
‣ Si sos monotributista o microempresa, podés quedar exento de estos tributos presentando tus datos fiscales ante la pasarela de pagos.
‣ Si sos responsable inscripto, no vas a poder quedar exento pero vas a poder reducir la retención y utilizar este pago para pagar este impuesto.
Además de estas retenciones, desde el 2 de noviembre de 2020, Mercado Pago comenzó a aplicar el Impuesto sobre los Créditos y Débitos a las transferencias que sus usuarios realicen a cuentas bancarias de terceros.
¡Reviví el live en video! Enterate todo lo que conversamos durante el vivo.
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